Вопрос Обязательно ли страхование от несчастных случаев? Аварийное страхование автотранспорта включено в большинство полисов гражданской ответственности, но это не означает, что вы обязаны им пользоваться. Тем не менее, его стоит иметь, чтобы избежать неприятных последствий аварии. Что такое страхование от несчастного случая в автостраховании и в каких случаях возможна компенсация?

Каждый автомобиль, передвигающийся по дорогам общего пользования, должен иметь обязательное страхование гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности обеспечивает финансовую защиту водителя в случае ущерба, причиненного в результате движения транспортного средства. Однако не все полисы одинаковы. В каждом договоре могут быть свои положения, поэтому предлагать только сумму страхового взноса — не лучшая идея. Прежде чем подписывать договор, следует убедиться в том, что входит в страховку. Одним из важных моментов является страхование от несчастных случаев. Что это такое и как оно работает? Узнайте, какую защиту дает NNW при страховании вашего автомобиля.

Страхование автомобиля от несчастного случая — что это такое?

Попасть в аварию несложно — достаточно лишь минутной невнимательности. Некоторую защиту от последствий дает обязательное страхование гражданской ответственности. Однако следует помнить, что оно покрывает в первую очередь ущерб, причиненный неосторожным вождением. А как быть с компенсацией пассажирам, виновнику ДТП и другим участникам?

Роль дополнительной защиты играет страхование автомобиля от несчастного случая. Это полис, который защищает от последствий аварий и распространяется как на водителя и пассажиров собственного автомобиля, так и на тех, кто едет в других автомобилях, попавших в ДТП.

Сумма по ДТП выплачивается участникам аварии независимо от возмещения по полису ответственности перед третьими лицами, если таковое имеется. Однако стоит помнить, что некоторые компании не производят выплату, если в автомобиле находилось больше людей, чем указано в свидетельстве о регистрации.

Обратите внимание, что страховая компания не производит выплату, если в автомобиле находилось больше людей, чем указано в свидетельстве о регистрации.

Что покрывает страхование NNW?

Мы уже знаем, что такое NNW в автостраховании, но для чего оно, собственно, предоставляется? В первую очередь, это форма финансовой защиты водителя и пассажиров.

Если кто-то из них получает травму, полис страхования от несчастных случаев выплачивает компенсацию или покрывает медицинские расходы. Так, например, если пассажир получил травму ноги, то он сможет оплатить посещение специалиста в рамках страховки. В некоторых договорах можно также найти положения о покрытии расходов на реабилитацию, последующие визиты, транспорт, протезы или необходимые лекарства. Компенсация выплачивается и в случае смерти.

Важно отметить, что водитель, по вине которого произошло ДТП, также может получить финансовую помощь. Разумеется, он получит ее от компании, в которой он оформил полис. Если же вы застрахованы от несчастного случая и по другим полисам, например, по страхованию жизни или сотрудников, то ничто не мешает вам получить несколько выплат. Страховки NNW от разных компаний можно накапливать.

Является ли NNW обязательным?

Многие автомобилисты задаются вопросом, является ли страхование NNW обязательным — ведь практически каждый страховой консультант предлагает полис ОСАГО вместе с NNW. Однако стоит знать, что оно не является обязательным. Страхование незастрахованного автомобилиста является добровольным, и для легального вождения в РФ достаточно обычного полиса гражданской ответственности. Более того, им стоит воспользоваться. Дополнительная денежная выплата после аварии или потери близкого человека поможет пережить трудные времена. Это особенно важно для тех, кто не может продолжать работать после несчастного случая и не имеет других видов финансовой защиты.

Сомнения по поводу обязательности NNW, вероятно, связаны с предложениями страховых компаний. Большинство из них уже имеют NNW в пакете. Тем не менее, некоторые страховые компании предлагают дешевое страхование гражданской ответственности перед третьими лицами без страхования от несчастных случаев. Об этом стоит помнить и внимательно проверять Общие условия страхования (ОУС). За низкой ценой на страхование гражданской ответственности могут стоять и другие негативные условия, например, отсутствие ассистанса или невыгодные условия страхования от несчастных случаев. Если же вы выбираете только ОС, то наиболее важным фактором, влияющим на ваш выбор, является цена — в соответствии с Законом от 22 мая 2003 года объем покрытия во всех страховых компаниях одинаков.

Защита от незастрахованного автотранспорта (NNW) — только вместе с полисом гражданской ответственности?

Вы узнали, что ваше страхование гражданской ответственности не включает полис страхования от несчастных случаев? Вам не нужно ждать, пока вы заключите новый договор. Полис страхования от несчастных случаев можно приобрести в любое время. Чаще всего он приобретается вместе с полисом страхования ответственности перед третьими лицами или AC, но ничто не мешает вам оснастить им себя и позже. Стоимость одного только страхования от несчастного случая невелика и обычно составляет около 50-150 рублей в год. Однако стоит обратить внимание на страховую сумму и условия договора — за низкой ценой обычно скрывается малый объем страховой защиты.

Если Вы приобретаете страховку от несчастного случая позже, Вы можете заключить договор на более короткий срок, чтобы он заканчивался вместе с полисом гражданской ответственности. Таким образом, в следующий раз Вы купите обе страховки в пакете — это обычно более выгодно с финансовой точки зрения. Сумма страховой премии по неполному NNW будет уменьшена пропорционально количеству месяцев, пропущенных в полном году.

Отметим, что в случае неполного NNW сумма страховой премии будет уменьшена пропорционально количеству месяцев, пропущенных в полном году.

Следует также подчеркнуть, что страхование от несчастных случаев на транспорте, входящее в состав ответственности перед третьими лицами, — это не то же самое, что личное страхование от несчастных случаев. Этот полис привязан к автомобилю и поэтому распространяется только на несчастные случаи, связанные с поездкой на автомобиле или его использованием. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваша защита от несчастного случая распространялась на другие сферы жизни, необходимо расширить полис. Тогда финансовая защита будет учитывать несчастные случаи дома, на работе, в путешествии или при занятиях спортом. Подобные опции доступны также в виде полиса ответственности перед третьими лицами, который покроет расходы, например, при затоплении или повреждении мебели в арендованной квартире.

Когда можно использовать автострахование?

Независимо от того, является ли NNW обязательным или нет, использовать его стоит. Это достаточно широкое покрытие, которое защищает и водителя. Более того, вы имеете право на его получение не только в случае дорожно-транспортного происшествия.Возмещение по страховке от несчастного случая будет выплачено, если травма произошла:

• • в результате аварии или дорожно-транспортного происшествия,

• • при выходе из автомобиля или посадке в него,

• • при погрузке или разгрузке автомобиля,
• при ремонте автомобиля в дороге

Это наиболее распространенные ситуации, охватываемые договором NNW. Однако нелишним будет расширить сферу действия полиса. Некоторые компании предлагают также дополнительную защиту, например, в личной жизни или на работе.

Страховка, однако, не будет выплачена, если водитель:

• • находился в состоянии алкогольного или иного наркотического опьянения,

• • причинил ущерб в связи с совершением или попыткой совершения уголовного преступления,

• • перевозил в автомобиле больше людей, чем указано в свидетельстве о регистрации (не у всех страховщиков),
• умышленно спровоцировал аварию

Напомним, что страхование от несчастных случаев не является стандартизированным видом страхования, одинаковым у всех страховщиков. Каждая страховая компания формирует свое предложение, которое стоит проанализировать по пунктам. Особое внимание следует обратить на страховую сумму и ее покрытие.

Что влияет на стоимость автомобиля с НСЗ?

Очень важны правила, изложенные в Общих условиях страхования, которые влияют на экономическую эффективность полиса. Началом, конечно, является страховая сумма по NNW — именно от нее рассчитывается размер компенсации. Размер выплаты зависит от процента травмы, а классификацию наиболее типичных травм можно посмотреть в таблице, предоставляемой страховой компанией. Например, перелом ключицы составляет около 1% ущерба, а травма позвоночника — около 15%. Важное отличие состоит в том, будет ли этот процент рассчитываться из расчета 10 тыс. фунтов стерлингов или 100 тыс. фунтов стерлингов. Подробные условия вы найдете в T&C соответствующего страховщика.

Не менее важно и то, что на самом деле покрывает конкретный полис страхования от несчастных случаев. Убедитесь в том, что:

• • страхование водителя и пассажиров,

• • покрывает расходы на транспортировку, медикаменты, реабилитацию, протезы и т.д.

• • также распространяется на болезни и события в личной жизни (дополнительная премия),

• • все исключения четко описаны в договоре

• Полис защищает вас в случае нетрудоспособности и обеспечивает жизненный комфорт в трудной ситуации (например, помогает приобрести новые профессиональные навыки или покрывает расходы на адаптацию жилья).

Как воспользоваться NNW?

Что нужно сделать, чтобы получить компенсацию по страхованию от несчастных случаев? Прежде чем подавать заявление на возмещение ущерба, следует внимательно ознакомиться с условиями страхования, чтобы знать, что делать после несчастного случая. Каждый страховщик может потребовать различные документы и справки, необходимые для установления факта травмы и выплаты компенсации. Страховая компания может потребовать, в частности, следующее:

• • доступ к информации об обстоятельствах происшествия,
• предоставить медицинскую документацию для установления обоснованности и размера компенсации,
• проходить любые дополнительные обследования, указанные страховщиком,
• часто информировать страховщика об обстоятельствах происшествия.
• незамедлительно уведомить службы о полученных травмах,
• устранить последствия происшествия, например, обратиться к врачу.

Сопроводительная медицинская справка необходима и в случае нетрудоспособности. Если же за выплатой пособия обращается семья погибшего в результате несчастного случая, то уполномоченное лицо должно предоставить свидетельство о смерти и медицинскую карту для обоснования. Мы также хотели бы напомнить, что пособие по несчастному случаю выплачивается даже в том случае, если уже было выплачено пособие по гражданской ответственности — это два независимых друг от друга пособия.

Автострахование — с NNW или без?

Не имеет особого значения, является ли полис страхования от несчастного случая обязательным. В большинстве случаев его стоит выбрать. Вопреки распространенному мнению, он не дублирует сферу действия полиса страхования ответственности перед третьими лицами. Однако следует подчеркнуть, что в отличие от ОСАГО финансовая поддержка оказывается и водителю, по вине которого произошло ДТП. Добровольное страхование от несчастных случаев не является компенсационным полисом и не предназначено для возмещения ущерба — это полис, который в какой-то мере компенсирует и собственные ошибки.

На самом деле добровольное страхование от несчастных случаев предоставляет очень широкую защиту. Она доступна, например, водителю, который потерял управление, наехал на препятствие и в результате сломал ноги. Если бы у такого пострадавшего была только гражданская ответственность, то он не получил бы никакой компенсации, поскольку страхование третьих лиц не покрывает такую ответственность. При страховании от несчастных случаев не имеет значения, является ли пострадавший виновником или жертвой. К этому следует добавить, что выплаты предоставляются и в том случае, если несчастный случай произошел, например, при выходе из машины, упаковке покупок или замене колеса. Учитывая, что страховой взнос составляет всего 50-100 фунтов стерлингов в год, это очень экономически выгодное покрытие», — поясняет эксперт.

Нужно ли прекращать страхование NNW?

В отличие от гражданской ответственности, полис страхования от несчастных случаев является добровольным и не требует расторжения. Поэтому если вы прекращаете договор страхования гражданской ответственности и страхуете свой автомобиль в другой компании, вы одновременно отказываетесь и от страхования от несчастных случаев. Расторгать договор IUV необходимо только в том случае, если вы намерены продлить полис ОСАГО у данного страховщика, но больше не желаете продолжать договор IUV. В противном случае страховая компания, скорее всего, предложит вам тот же договор, что и год назад.